Крупнейший украинский банк «ПриватБанк» запустил сервис P2P (peer-to-peer) кредитования «Сервис выгодных вложений» 1 марта 2016 года. Суть состоит в том, что кредит предоставляется от имени кредитора, а не банка, напрямую заемщику. Смысл — кредитор (малый бизнес) сможет получить кредит с меньшим чем банковских процентом, а заемщик получит доход выше дохода по банковскому депозиту.

Дмитрий Дубилет, Руководитель IT-направления ПриватБанка, сообщил на своей странице в Facebook:

Через этот сервис вы можете инвестировать свои деньги с доходностью 28% годовых (на 5% выше, чем депозиты).
Это – плод нашего пристального изучения такого мирового феномена, как P2P и P2B кредитования. Возможно, вы слышали о таких компаниях, как Lending Club, Zopa, Wonga и многие другие. Главная идея – предоставление денег напрямую, минуя банки (ну а мы, соответственно, не хотим, чтобы нас «миновали» — потому запускаем этот сервис).
Это наш совместный проект по поддержке украинской экономики с MasterCard. Ваши инвестиции застрахованы компанией Ингосстрах (это значит, что если даже ваш заемщик не сможет вовремя погасить кредит, вы все равно получите свои вложения с дивидендами).

Процентная ставка и сравнение с обычным депозитом

На текущий момент ставка по данному вложению составляет 27% при длительности инвестирования год и 26% за пол года.

Разница по сравнению с обычной депозитной программой в том, что страхует не государственный Фонд гарантирования вкладов физических лиц, а частная страховая компания Ингосстрах, что соответственно повышает риск инвестирования.

Налог с прибыли взимается в размере 18%, в результате чего чистый доход составит грубо 22%. Однако это не будет равно чистому доходу с классического депозита, поскольку с него тоже вычитается налоговая ставка, которая понизит процент до 18% годовых.

Получение дохода будет происходить на карту в автоматическом режиме, а банк со страховой компанией гарантирует стабильность выплат даже в случае отсутствия оплаты кредитора в заявленный срок (утверждение банка, следует подробно изучить договор для точности).

P2P — какова перспектива?

Комментарий банка:

ПриватБанк стал первым в мире банком, который реализовал технологию Р2Р кредитования в таком формате и выступил оператором площадки в партнерстве с MasterCard. По словам банкиров, P2P и Р2В кредитование сегодня во всем мире активно замещает классические банковские кредиты и депозиты. Цифры говорят сами за себя: мировой объем рынка Peer-to-Peer (P2P) кредитования вырос с 1,2 млрд в 2012 году до 64 млрд. долл. в 2016 г. и является одним из самых быстрорастущих сегментов розничного кредитования в мире.

Доступ к дешевым ресурсам и большему доходу безусловно стимулирует малый бизнес и развивает экономику в целом. Банки не остаются в стороне, а участвуют на таких площадках или как инвесторы, или как продавцы кредитного портфеля. Более того, развитие прямого кредитования в сегменте малого бизнеса может стать мейнстримом для таких стран как Украина, где стоимость заимствований очень высока, а доверие к банкам очень низкое. Развитие самозанятости и ее финансовая поддержка – вот один из основных рецептов подъема экономики страны.
За рубежом P2P и P2B – экосистема уже сформирована, стандартизирована и активно используется для стимулирования экономики. Можно выделить основные тренды:

Займы между физ лицами, с прогнозированием поведения заемщика и суммами до 50 тыс дол.. Площадки выступают как процессинговые центры и предоставляют дополнительные услуги, т.к. оценка заемщика и взыскание долга. Пример: крупнейшие мировые площадки Zopa (Великобритания), Prosper (США) и Lending Club (США)
Микрозаймы аналогичны предыдущему тренду, но на уровне небольших сумм (до 1500 дол.) и на срок до 30 дней. Пример: Wonga (Англия).
Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредитором может выступить как физичесое так и юридическое лицо. Данные площадки активно используются банками для размещения займов и кредитных портфелей. Пример: Fundingcircle (США)
Транснациональное кредитование. Небольшие займы P2B и P2P в валюте, которые только набирает обороты. Пример: Lendico

Все ли смогут инвестировать?

В системе Privat24 сегодня мне не удалось пройти процедуру регистрации и инвестирования.

Вероятно, что число кредиторов намного превышает желающих получить P2P кредит. Это объясняется тем, что темп развития малого бизнеса в Украине очень слаб, а определенная часть населения заинтересована в получении депозитного процента больше чем банковский, даже в национальной валюте. Зная популярность банка легко предположить, что его репутация и известность спровоцировала приток желающих инвестировать, однако экономическое и финансовое положение самой страны плохо предрасположено к развитию небольшого бизнеса.

Надеюсь это нововведение окажет благотворное воздействие на развитие экономики в целом и поспособствует движению капитала ради достижения взаимовыгодных целей инвесторов и заемщиков.